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作為“第三支柱”老保險的重要探索專屬商業(yè)養(yǎng)老保險一種以養(yǎng)老保障為的，領(lǐng)取年齡在60周歲及以上、領(lǐng)取不短于10年的個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品近年來，我國相繼浙江、重慶等地開專屬商業(yè)養(yǎng)老保險點。今年1月1日起，銀保監(jiān)會又推動老保險公司商業(yè)養(yǎng)金業(yè)務在10個?。ㄊ校┰圏c。專屬商養(yǎng)老保險有哪些特？如何做強“第三柱”養(yǎng)老保險？記進行了采訪。投保費方式靈活，更加合百姓養(yǎng)老實際需前不久，重慶市合區(qū)的周阿姨為自己買了一份專屬商業(yè)老保險產(chǎn)品?！拔?年40多歲，從事家政工作，靈活性較，經(jīng)常在不同的家平臺、雇主家中做。雖然現(xiàn)在收入比穩(wěn)定，但也要想辦為養(yǎng)老添份保障。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險推出引起了周阿姨注?！巴侗＝毁M方很靈活，既能按年月定期交費，也能定期靈活交費?！?阿姨發(fā)現(xiàn)，養(yǎng)老金取方式也很靈活。以選擇終身領(lǐng)取或期領(lǐng)取，起始領(lǐng)取齡也能按自己需求定。產(chǎn)品還提供了能護理保險金等保，讓晚年生活更踏。最終，周阿姨選每年繳費3萬元，今后打算根據(jù)收入情再做調(diào)整。浙江省興市的自由撰稿人彬也投保了一份專商業(yè)養(yǎng)老保險。“得多時可以多交一保費，收入少了就交一些，還能根據(jù)身需求動態(tài)調(diào)整投組合，平衡收益與險，很適合我們這靈活就業(yè)人員?！?說。2021年6月，我國在浙江省和慶市開展專屬商業(yè)老保險試點。2022年2月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于泰山大專商業(yè)養(yǎng)老保險試點圍的通知》，將試區(qū)域擴大到全國范。銀保監(jiān)會發(fā)布的據(jù)顯示，專屬商業(yè)老保險試點一年多，投保人數(shù)超過25萬人，其中包括4.7萬名新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)勞動者和各類靈就業(yè)人員。專屬商養(yǎng)老保險為何受歡？專家介紹，除了費方式靈活，保障性突出是其優(yōu)勢所?！皩偕虡I(yè)養(yǎng)老險在領(lǐng)取年齡、積期、領(lǐng)取年限以及保規(guī)則等方面作出定的要求，更加貼百姓養(yǎng)老的實際需。”中國社科院保與經(jīng)濟發(fā)展研究中副主任王向楠說。障期限可保終身。向楠介紹，目前我的年金保險以定期品居多，保障終身養(yǎng)老產(chǎn)品相對較少隨著人們生活水平平均壽命提高，可身領(lǐng)取的專屬商業(yè)老保險產(chǎn)品填補了給“短板”，具有好的市場前景。此，產(chǎn)品將領(lǐng)取期鎖在60周歲及以上，通過長期積累的制設(shè)計，能為投保人供更好的養(yǎng)老保障預期收益相對穩(wěn)健業(yè)內(nèi)人士表示，專商業(yè)養(yǎng)老保險采取累期“保證+浮動”收益模式，提供進型、穩(wěn)健型兩種賬，投資者可以根據(jù)身偏好選擇兩個賬的資金配置比例。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險‘第三支柱’養(yǎng)老險的重要探索，受了消費者關(guān)注和歡，試點成效較好。一步，我們將及時結(jié)試點工作經(jīng)驗，動其常態(tài)化發(fā)展。來，也會允許更多合條件的機構(gòu)開展營，讓改革成果惠更多人民群眾。”保監(jiān)會新聞發(fā)言人相表示。創(chuàng)新服務產(chǎn)品形態(tài)，滿足人群眾多樣化養(yǎng)老需為健全多層次、多柱養(yǎng)老保險體系，年來我國持續(xù)開展種試點探索。“發(fā)商業(yè)養(yǎng)老金融，創(chuàng)服務和產(chǎn)品形態(tài)，利于滿足人民群眾樣化養(yǎng)老需求，也夠提供更多滿足不偏好的金融產(chǎn)品。銀保監(jiān)會有關(guān)負責說，銀保監(jiān)會先后動專屬商業(yè)養(yǎng)老保、養(yǎng)老理財產(chǎn)品、定養(yǎng)老儲蓄等試點取得積極成效。今1月1日起，養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金務開始試點。該負人表示，通過試點進一步豐富商業(yè)養(yǎng)金融產(chǎn)品供給，有于促進“第三支柱養(yǎng)老保險規(guī)范發(fā)展什么是商業(yè)養(yǎng)老金務？“商業(yè)養(yǎng)老金務是養(yǎng)老保險公司個人客戶開立商業(yè)老金賬戶，并提供戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃資金管理和風險管等服務的創(chuàng)新型養(yǎng)金融業(yè)務?！敝袊?壽養(yǎng)老保險股份有公司有關(guān)負責人表，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務保險法框架下，幫客戶提前謀劃未來年生活并預先安排老儲備，兼顧客戶期儲備和中期流動，具有專注性、普性、平衡性和長期的特點。消費者可過參加商業(yè)養(yǎng)老金得一站式、專業(yè)性綜合養(yǎng)老金融服務如何實現(xiàn)長期儲備流動性的平衡？業(yè)人士介紹，商業(yè)養(yǎng)金賬戶采取“雙賬”管理模式，即鎖養(yǎng)老子賬戶和持續(xù)老子賬戶，以滿足同年齡客戶差異化老資金儲備需求。商業(yè)養(yǎng)老金鎖定賬好比是‘保險箱’為客戶妥善保管長養(yǎng)老儲備；持續(xù)賬則是‘零錢包’，儲備同時兼顧客戶育、贍養(yǎng)、購房等期流動性訴求，臨領(lǐng)取時‘零錢包’備也可轉(zhuǎn)入‘保險’?！敝袊藟垧B(yǎng)保險股份有限公司關(guān)負責人說。與個養(yǎng)老金相比，商業(yè)老金業(yè)務有何不同“商業(yè)養(yǎng)老金是面廣大人民群眾的普性、創(chuàng)新性個人商養(yǎng)老金融業(yè)務，是第三支柱’養(yǎng)老保的組成部分，對個養(yǎng)老金制度發(fā)展具支持和補充作用。銀保監(jiān)會有關(guān)負責介紹，通過試點，探索利用多渠道開商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務，全面地覆蓋廣大人群眾，特別是新就形態(tài)從業(yè)人員和靈就業(yè)人員，并允許事業(yè)單位以適當方依法合規(guī)為個人提繳費支持。“商業(yè)老金采取市場化、治化運作，個人自參與，與個人養(yǎng)老制度協(xié)調(diào)發(fā)展。在人養(yǎng)老金每年繳納度有一定上限的情下，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)有利于更充分地滿投資者更高的個人老資金配置需求。王向楠說。發(fā)揮養(yǎng)保險產(chǎn)品專業(yè)優(yōu)勢為消費者提供全方養(yǎng)老服務專家表示隨著“第三支柱”老保險建設(shè)穩(wěn)步推，金融機構(gòu)發(fā)揮各所長，增加養(yǎng)老服供給，有利于形成性競爭格局。南開學衛(wèi)生經(jīng)濟與醫(yī)療障研究中心主任朱來建議，保險行業(yè)充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢為消費者提供全方的養(yǎng)老服務?！氨?業(yè)應進一步完善產(chǎn)運行機制，發(fā)揮經(jīng)優(yōu)勢，著力提升長養(yǎng)老資金的投資收率。同時，可探索老金融產(chǎn)品與養(yǎng)老務的有機結(jié)合，更滿足消費者需求。王向楠說。同時專表示，一些消費者養(yǎng)老“第三支柱”認識相對不足，主制定養(yǎng)老規(guī)劃的意、專業(yè)知識還有待升。對此，有關(guān)部及金融機構(gòu)需持續(xù)大有關(guān)政策措施的介力度，通過多種式提供咨詢服務，百姓更便捷地了解老金融知識，樹立學規(guī)劃養(yǎng)老的觀念在養(yǎng)老投資過程中消費者有哪些需要意的事項？業(yè)內(nèi)人表示，消費者在選商業(yè)養(yǎng)老保險的過中，需要厘清保證率和結(jié)算利率等相概念。其中，保證率寫在保險合同里表示相應產(chǎn)品或投賬戶保證的最低收水平，而結(jié)算利率反映保險產(chǎn)品的實收益狀況。結(jié)算利僅作為過往投資表的參考，不能代表品未來的投資收益專家建議，消費者投保專屬商業(yè)養(yǎng)老險時，應合理配置取型賬戶與穩(wěn)健型戶的比例。對于風偏好較低的群體，重點了解專屬商業(yè)老保險產(chǎn)品不同賬的保底收益率，守養(yǎng)老本錢。專家表，除了養(yǎng)老金積累，保險產(chǎn)品的保障能值得關(guān)注。消費在投保時，應注意看保險責任范圍，如是否包含失能護保險金、疾病或全保險金等，為養(yǎng)老下更堅實的保障。外，養(yǎng)老保險產(chǎn)品于長期投資產(chǎn)品，動性相對偏弱，消者在投保時既要考個人未來的養(yǎng)老需，也要顧及流動性金需求，做到適度理性投保?