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作為“第三支柱”養(yǎng)鯢山保險(xiǎn)重要探索，專屬商業(yè)養(yǎng)老保是一種以養(yǎng)老保障為文子的，取年齡在60周歲及以上、領(lǐng)取期不短于10年的個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。近雅山來(lái)，我相繼在浙江、重慶等地開(kāi)展屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。今年1月1日起，銀保監(jiān)會(huì)又推動(dòng)養(yǎng)老保勞山公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)10個(gè)省（市）試點(diǎn)。專屬商業(yè)養(yǎng)老保青鴍有哪些特點(diǎn)？如做強(qiáng)“第三支柱”養(yǎng)溪邊保險(xiǎn)記者進(jìn)行了采訪。投保交費(fèi)式靈活，更加貼合百酸與養(yǎng)老際需求前不久，重慶市合川的周阿姨為自己購(gòu)買若山一份屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品?！拔?年40多歲，從事家政工作，靈活性較大，耳鼠常在不同的政平臺(tái)、雇主家中做工。韓流現(xiàn)在收入比較穩(wěn)定，但也要辦法為養(yǎng)老添份保障?！眿劶?商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的推出引起了阿姨關(guān)注。“投保交費(fèi)方前山靈活，既能按年或月定期交，也能不定期靈活交費(fèi)。反經(jīng)阿姨發(fā)現(xiàn)，養(yǎng)老金領(lǐng)取方式很靈活?？梢赃x擇終身領(lǐng)巴國(guó)限期領(lǐng)取，起始領(lǐng)取年齡也按自己需求設(shè)定。產(chǎn)品還鴢了失能護(hù)理保險(xiǎn)金等保障，晚年生活更踏實(shí)。最終，鵹鶘姨選擇每年繳費(fèi)3萬(wàn)元，今后打算根據(jù)收入情況再做調(diào)整浙江省嘉興市的自由撰稿人彬也投保了一份專屬商業(yè)養(yǎng)保險(xiǎn)?！皰甑枚鄷r(shí)可以多交些保費(fèi)，收入少了就少交一，還能根據(jù)自身需求動(dòng)態(tài)調(diào)投資組合，平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)很適合我們這些靈活就業(yè)人?！彼f(shuō)。2021年6月，我國(guó)在浙江省和重慶市肥蜰展屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。2022年2月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《供給于擴(kuò)大專屬商業(yè)養(yǎng)老風(fēng)伯險(xiǎn)試范圍的通知》，將試點(diǎn)區(qū)域大到全國(guó)范圍。銀保媱姬會(huì)發(fā)的數(shù)據(jù)顯示，專屬商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)試點(diǎn)一年多來(lái)，投饒山人數(shù)過(guò)25萬(wàn)人，其中包括4.7萬(wàn)名新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)勞動(dòng)鴢各類靈活就業(yè)人員。專屬商養(yǎng)老保險(xiǎn)為何受歡迎？?？裆?紹，除了交費(fèi)方式靈活，保屬性突出是其優(yōu)勢(shì)所在。九鳳屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在領(lǐng)取年齡積累期、領(lǐng)取年限以及退役山則等方面作出一定的要求，加貼合百姓養(yǎng)老的實(shí)際需水馬”中國(guó)社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)研究中心副主任王向楠說(shuō)窮奇障期限可保終身。王向楠介，目前我國(guó)的年金保險(xiǎn)以炎居產(chǎn)品居多，保障終身的養(yǎng)老品相對(duì)較少。隨著人們生英山平和平均壽命提高，可終身取的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)赤水補(bǔ)了供給“短板”，具有較的市場(chǎng)前景。此外，產(chǎn)品洹山取期鎖定在60周歲及以上，通過(guò)長(zhǎng)國(guó)語(yǔ)積累的制度設(shè)計(jì)，為投保人提供更好的養(yǎng)老保。預(yù)期收益相對(duì)穩(wěn)健。業(yè)內(nèi)士表示，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)取積累期“保證+浮動(dòng)”收益模式，提供進(jìn)取型、穩(wěn)?踢型種賬戶，投資者可以根據(jù)自偏好選擇兩個(gè)賬戶的資狙如配比例?！皩偕虡I(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)‘第三支柱’養(yǎng)老保險(xiǎn)松山重探索，受到了消費(fèi)者關(guān)注和迎，試點(diǎn)成效較好。下術(shù)器步我們將及時(shí)總結(jié)試點(diǎn)工作經(jīng)，推動(dòng)其常態(tài)化發(fā)展。視山來(lái)也會(huì)允許更多符合條件的機(jī)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)，讓改革成果啟及多人民群眾?！便y保監(jiān)會(huì)新發(fā)言人綦相表示。創(chuàng)新雨師務(wù)產(chǎn)品形態(tài)，滿足人民群眾多化養(yǎng)老需求為健全多層風(fēng)伯、支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，近年來(lái)國(guó)持續(xù)開(kāi)展各種試點(diǎn)探尚鳥(niǎo)。發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老金融，創(chuàng)新服和產(chǎn)品形態(tài)，有利于滿?魚(yú)人群眾多樣化養(yǎng)老需求，也能提供更多滿足不同偏好霍山金產(chǎn)品?！便y保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)說(shuō)，銀保監(jiān)會(huì)先后啟動(dòng)鵹鶘屬業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄等試點(diǎn)，諸犍得極成效。今年1月1日起，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)始試點(diǎn)。該負(fù)責(zé)人表示，通試點(diǎn)將進(jìn)一步豐富商業(yè)養(yǎng)老融產(chǎn)品供給，有利于促進(jìn)“三支柱”養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)范發(fā)展什么是商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)？“業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)是養(yǎng)老保險(xiǎn)公為個(gè)人客戶開(kāi)立商業(yè)養(yǎng)老金戶，并提供賬戶管理、養(yǎng)老劃、資金管理和風(fēng)險(xiǎn)管理等務(wù)的創(chuàng)新型養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，商業(yè)養(yǎng)金業(yè)務(wù)在保險(xiǎn)法框架下，幫客戶提前謀劃未來(lái)老年生活預(yù)先安排養(yǎng)老儲(chǔ)備，兼顧客長(zhǎng)期儲(chǔ)備和中期流動(dòng)性，具專注性、普惠性、平衡性和期性的特點(diǎn)。消費(fèi)者可通過(guò)加商業(yè)養(yǎng)老金獲得一站式、業(yè)性的綜合養(yǎng)老金融服務(wù)。何實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期儲(chǔ)備與流動(dòng)性的衡？業(yè)內(nèi)人士介紹，商業(yè)養(yǎng)金賬戶采取“雙賬戶”管理式，即鎖定養(yǎng)老子賬戶和持養(yǎng)老子賬戶，以滿足不同年客戶差異化養(yǎng)老資金儲(chǔ)備需?！吧虡I(yè)養(yǎng)老金鎖定賬戶好是‘保險(xiǎn)箱’，為客戶妥善管長(zhǎng)期養(yǎng)老儲(chǔ)備；持續(xù)賬戶是‘零錢包’，在儲(chǔ)備同時(shí)顧客戶教育、贍養(yǎng)、購(gòu)房等期流動(dòng)性訴求，臨近領(lǐng)取時(shí)零錢包’儲(chǔ)備也可轉(zhuǎn)入‘保箱’。”中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)份有限公司有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。個(gè)人養(yǎng)老金相比，商業(yè)養(yǎng)老業(yè)務(wù)有何不同？“商業(yè)養(yǎng)老是面向廣大人民群眾的普惠、創(chuàng)新性個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融務(wù)，是‘第三支柱’養(yǎng)老保的組成部分，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金度發(fā)展具有支持和補(bǔ)充作用”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹通過(guò)試點(diǎn)，將探索利用多渠開(kāi)展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，更全地覆蓋廣大人民群眾，特別新就業(yè)形態(tài)從業(yè)人員和靈活業(yè)人員，并允許企事業(yè)單位適當(dāng)方式依法合規(guī)為個(gè)人提繳費(fèi)支持。“商業(yè)養(yǎng)老金采市場(chǎng)化、法治化運(yùn)作，個(gè)人愿參與，與個(gè)人養(yǎng)老金制度調(diào)發(fā)展。在個(gè)人養(yǎng)老金每年納額度有一定上限的情況下商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有利于更充地滿足投資者更高的個(gè)人養(yǎng)資金配置需求?！蓖跸蜷f(shuō)發(fā)揮養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品專業(yè)優(yōu)勢(shì)為消費(fèi)者提供全方位養(yǎng)老服專家表示，隨著“第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，金機(jī)構(gòu)發(fā)揮各自所長(zhǎng)，增加養(yǎng)服務(wù)供給，有利于形成良性爭(zhēng)格局。南開(kāi)大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)醫(yī)療保障研究中心主任朱銘建議，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)充分發(fā)揮業(yè)優(yōu)勢(shì)，為消費(fèi)者提供全方的養(yǎng)老服務(wù)。“保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)進(jìn)步完善產(chǎn)品運(yùn)行機(jī)制，發(fā)揮驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，著力提升長(zhǎng)期養(yǎng)老金的投資收益率。同時(shí)，可索養(yǎng)老金融產(chǎn)品與養(yǎng)老服務(wù)有機(jī)結(jié)合，更好滿足消費(fèi)者求?！蓖跸蜷f(shuō)。同時(shí)專家示，一些消費(fèi)者對(duì)養(yǎng)老“第支柱”的認(rèn)識(shí)相對(duì)不足，主制定養(yǎng)老規(guī)劃的意識(shí)、專業(yè)識(shí)還有待提升。對(duì)此，有關(guān)門及金融機(jī)構(gòu)需持續(xù)加大有政策措施的宣介力度，通過(guò)種方式提供咨詢服務(wù)，讓百更便捷地了解養(yǎng)老金融知識(shí)樹(shù)立科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老的觀念。養(yǎng)老投資過(guò)程中，消費(fèi)者有些需要注意的事項(xiàng)？業(yè)內(nèi)人表示，消費(fèi)者在選擇商業(yè)養(yǎng)保險(xiǎn)的過(guò)程中，需要厘清保利率和結(jié)算利率等相關(guān)概念其中，保證利率寫(xiě)在保險(xiǎn)合里，表示相應(yīng)產(chǎn)品或投資賬保證的最低收益水平，而結(jié)利率則反映保險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)際益狀況。結(jié)算利率僅作為過(guò)投資表現(xiàn)的參考，不能代表品未來(lái)的投資收益。專家建，消費(fèi)者在投保專屬商業(yè)養(yǎng)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)合理配置進(jìn)取型戶與穩(wěn)健型賬戶的比例。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的群體，可重了解專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品同賬戶的保底收益率，守住老本錢。專家表示，除了養(yǎng)金積累外，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障能值得關(guān)注。消費(fèi)者在投保，應(yīng)注意查看保險(xiǎn)責(zé)任范圍比如是否包含失能護(hù)理保險(xiǎn)、疾病或全殘保險(xiǎn)金等，為老打下更堅(jiān)實(shí)的保障。此外養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于長(zhǎng)期投資品，流動(dòng)性相對(duì)偏弱，消費(fèi)在投保時(shí)既要考慮個(gè)人未來(lái)養(yǎng)老需求，也要顧及流動(dòng)性金需求，做到適度、理性投?