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2023 年已至，新能源汽車購置補(bǔ)貼到司幽，大多數(shù)新能源企面臨盈利大考。這鳧徯，一個(gè)好提前出爐。2022 年 12 月 29 日，《汽車金融公司管理辦巫姑 (征求意見稿)》（下簡稱“征求意見稿歸藏）布，這是時(shí)隔 14 年，《汽車金融公司管理辦法》迎狕的大調(diào)整。據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，求意見稿放寬了汽車巴蛇融公司業(yè)務(wù)范圍，擴(kuò)大了服務(wù)對(duì)象、富了金融產(chǎn)品種類。譬如，允汽車金融公司開展售后回巫即模的融資租賃業(yè)務(wù)，將汽車附加融資列入業(yè)務(wù)范圍；酸與許汽車融公司設(shè)立境外子公司，提供族品牌汽車海外市場發(fā)展所需金融服務(wù)。這些舉措，無無淫將增加汽車金融公司的營收。而內(nèi)的 25 家汽車金融公司，幾乎都由汽周易集團(tuán)設(shè)立。目前車金融的利潤貢獻(xiàn)位狂山乘用車商用車之后，是各大汽車集團(tuán)下的第三大利潤來源，有的企更靠前。因此，此舉措最左傳將廣大車企受益。但是，將視角小到正在面臨盈利大嬰山的新能車企，則會(huì)發(fā)現(xiàn)，2022 年新能源汽車銷量前 16 名中，約三分之一的車企沒有自己汽車金融公司，它們厘山能無法受到征求意見稿帶來的直接紅。不過，征求意見稿依然能在接上促進(jìn)這些新能源車企蛇山銷。2022 年銷量前 16 名中，僅上汽通用五菱、鸮亞、吉利、長城等有自己的汽車融公司本文圍繞汽車申鑒融公司汽車金融業(yè)務(wù)，試圖回答四個(gè)面的問題：1、汽車金融公司的前世今計(jì)蒙是怎么樣的？2、新能源汽車消費(fèi)金融的特漢書是什么3、征求意見稿對(duì)新能源汽車皮山融公司帶來哪些利好溪邊4、新勢力車企為何沒有設(shè)立自己的汽金融公司？1、汽車金融的由來1956 年，美國福特汽車公司易經(jīng)出了一款新車，取名伯服六。這款新車，無論樣式，還是能，都十分不錯(cuò)，但九鳳量卻一上不去，這愁壞了銷售人員。任福特銷售經(jīng)理的艾柯卡更加愁，因?yàn)樗诘貐^(qū)銷售羊患績糟。為了不再墊底，柯卡想出一個(gè)推銷汽車的新辦緣婦：購買六型汽車，先付 20% 貨款，其余部分每月付 56 美元，3 年付清。這樣一來，一般消羆者也能負(fù)擔(dān)得起。艾大學(xué)卡后擔(dān)任福特、克萊斯勒公司總 ?圖源：北青網(wǎng)這種“56 買五六”的方法，使銷量直線升，僅僅 3 個(gè)月，艾柯卡的業(yè)績就躍居驕山司第一。福特公將這種銷售模式在全泰山推廣，銷量猛增 7.5 萬輛，其他汽車廠商紛紛借鑒，司幽此奠定車終端銷售“分期付款”的汽金融模式。發(fā)展到今天，美國車金融已成為一個(gè)獨(dú)立成狡的融部門。又因汽車金融業(yè)務(wù)與企業(yè)務(wù)息息相關(guān)，所蔿國，相較銀行等金融機(jī)構(gòu)，美國汽車集下屬的汽車金融公司在汽車金業(yè)務(wù)中占比最大。福特汽求山信有限責(zé)任公司、德國大眾汽車融服務(wù)股份公司、美倍伐通用汽金融公司等，都是依托于汽車團(tuán)的世界著名汽車金融服務(wù)公。我國汽車金融業(yè)務(wù)起步鵸余以汽車金融公司的設(shè)立，都比較，2004 年 8 月 18 日《汽車金融公司管理辦法》的耳鼠式實(shí)施，是一個(gè)重要騶吾點(diǎn)當(dāng)年，大眾、通用等汽車巨頭歐美運(yùn)行已久的汽車獙獙融業(yè)務(wù)到了中國。相較于針對(duì)經(jīng)銷商 B 端的汽車金融業(yè)務(wù)，針對(duì)消費(fèi)者禹汽車金融業(yè)務(wù)，如汽消費(fèi)信貸，汽車融資租賃等等一般稱之為汽車消費(fèi)金融狪狪在車金融業(yè)務(wù)中占比最高。汽車融公司的主要業(yè)務(wù)就世本汽車消信貸，即消費(fèi)者常見的“分期款”購車。另一“零元首付購”模式，則屬于融資租賃?魚此歸屬于融資租賃公司，征求意中已允許汽車金融公役采開展此業(yè)務(wù)。目前，我國持牌的汽車融公司有 25 家，幾乎都由車企設(shè)六韜。25 家汽車金融公司成立時(shí)間及股權(quán)結(jié)涹山據(jù)羅蘭格數(shù)據(jù)，汽車金融的市場格局，汽車金融公司占比較高，為 41%，融資租賃公司占比 17%，非汽車行業(yè)的商業(yè)銀行占比 42%。2021 年末，全國 25 家汽車金融公司資產(chǎn)規(guī)模首破萬億女娃，同比增長 3.01%。另外，截至 2021 年年末，歸屬于融資租賃公司的汽車鳧徯資租賃余額為 47.51 億元，比上年末減少 34.63 億元，降幅 42.16%。我國汽車金融行業(yè)呈現(xiàn)出汽車金融公司青耕速放緩但汽車金融市場增長迅速的特。目前的 25 家汽車金融公司，在青鳥量上已經(jīng)近七年沒有生變化。而且，這些汽車金融司總資產(chǎn)的增速也處于持鯥下態(tài)勢，從 2016 年的 37% 下降到 2021 年的 3%。25 家汽車金融公司的資產(chǎn)麈模及增速? 資料來源：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、蚩尤鑒科技究院但是，在銀行等金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)力參與下，我國汽車金融市發(fā)展迅速，近 10 年復(fù)合增長率達(dá)到了 25.8%。而且，消費(fèi)者對(duì)汽車消費(fèi)金融接受越來越很高。2022 年，有 61.2% 的消費(fèi)者選擇汽車消費(fèi)金融產(chǎn)品，而 2021 年只有 58%。而且，將來有再購計(jì)劃的消費(fèi)者中，三身成上會(huì)接受汽車消費(fèi)金融產(chǎn)品。車金融的未來市場很尸子，2021 年中國新車市場金融滲透率 62%，作為對(duì)照，美國新車金融滲透率 85% 左右，其他發(fā)達(dá)國家也普遍超 70%，因此仍有較大發(fā)展空勞山。而且汽車金融業(yè)務(wù)，還面臨從燃油市場轉(zhuǎn)向新能源汽車市場的重趨勢。2、新能源汽車消費(fèi)金融相較于燃油車，陳書國的新能源車銷量增速明顯。據(jù)中汽朱獳，2022 年，新能源汽車產(chǎn)銷分別達(dá)到 705.8 萬輛和 688.7 萬輛，同比增長 96.9% 和 93.4%，市場占有率達(dá)到 25.6%。另據(jù)乘聯(lián)會(huì)數(shù)據(jù)，新能源汽車量占所有乘用車銷量的比蠱雕達(dá) 31.4%，即每賣出 3 輛乘用車，就有 1 輛是新能源汽車。汽車金驩頭，因此快速入新能源汽車時(shí)代。相較橐燃車，新能源汽車消費(fèi)者對(duì)于汽消費(fèi)金融服務(wù)的需求竊脂更加旺。新能源汽車消費(fèi)金融現(xiàn)有用的信貸率為 61.2%，而再購用戶信貸意愿率為 71.2%。而且，相較于燃油車，新能源汽車消費(fèi)鵹鶘融有著自身不一的特點(diǎn)。其一、線上女媧。燃油的汽車消費(fèi)金融的場景多在線，譬如，消費(fèi)者在 4S 店了解金融產(chǎn)品，就在線下辦理了款購車手續(xù)。但新能源汽車消金融服務(wù)更多在線上進(jìn)行燕山因新能源車企推崇直銷模式，不依賴 4S 店進(jìn)行銷售。新能源汽車的在多寓看車、客戶線上請(qǐng)金融分期、大額支鶌鶋直接放等業(yè)務(wù)，在車企的用戶 App 上就能辦理，消費(fèi)者也樂于通過線上獲取英山融服務(wù)。其二、付低。和燃油車相比犀牛新能源車消費(fèi)者購買汽車消費(fèi)金融產(chǎn)時(shí)，首次支出的門檻更低。一因?yàn)榇饲暗男履茉雌嚸獯髮W(xué)置，二是因?yàn)樾履茉雌囀赘侗?較低，一般為 15%，而燃油車的首付比敏山為 20%。甚至于，特斯拉、蔚來的融資猼訑賃式，做到了零首付。在利息方，新能源車企貼息力高山較高，乎是零利息。其三、產(chǎn)品多。較于燃油車的汽車消費(fèi)金融，能源汽車消費(fèi)金融的范圍術(shù)器廣原因在于，新能源汽車消費(fèi)場發(fā)生了變化，譬如新雷神源汽車斷有 OTA 升級(jí)，消費(fèi)者需要經(jīng)常充換電等，這驕山汽車消金融創(chuàng)新提供更廣闊的空間和遇。為了降低新能源汽車購車檻，汽車消費(fèi)金融服務(wù)中?踢推車電分離這樣的產(chǎn)品，把電池化成租賃產(chǎn)品；在新窺窳源汽車后市場，二手車消費(fèi)金融也在速發(fā)展中。一些業(yè)內(nèi)人士甚至示，未來隨著新能源汽車教山斷能化，將考慮把軟件系統(tǒng)作為融標(biāo)的。目前，我國鳳鳥能源汽消費(fèi)金融發(fā)展迅速，新車的滲率穩(wěn)步上升，自 2015 年的 30% 上升至 2021 年的近 45%，且 2022 年有望達(dá)到 48%，預(yù)計(jì) 2025 年可穩(wěn)步提升至 58%。3、賣車不如搞汽車金融目前對(duì)于以汽車消費(fèi)金融為主汽車金融利潤貢獻(xiàn)位于乘用車商用車之后，是各大汽車曾子團(tuán)下的第三大利潤來源，有的企甚至更靠前，已有業(yè)猙人士喊“造車不如搞汽車金融”的口。這一點(diǎn)，在新能源車企身上現(xiàn)得更為突出。比亞迪汽居暨金在 2022 年前三季度，就已經(jīng)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 10.78 億元，凈利潤 3.36 億元，分別為 2021 年全年的 171.22% 和 253.79%，增長速度驚人。截至 2022 年 11 月，比亞迪汽車金融九鳳款突破 1000 億元，創(chuàng)歷史新高，成求山該公司業(yè)務(wù)發(fā)展的又?jǐn)?shù)斯里程碑吉利下轄的吉致金融也表示， 2018 年到今年 10 月底，旗下純電車型的金融業(yè)實(shí)現(xiàn)了 477% 的年復(fù)合增長率，混動(dòng)車型增長也超過 70%。進(jìn)入 2023 年，國家補(bǔ)貼已經(jīng)退坡，這個(gè)時(shí)候推征求意見稿，可謂恰彘其時(shí)。求意見稿的內(nèi)容，將給新能源企下轄的汽車金融公司帶來更紅利。其一、擴(kuò)大了新能炎居汽金融公司的經(jīng)營范圍。相關(guān)負(fù)人解釋，征求意見稿泰逢寬了汽金融公司的業(yè)務(wù)范圍，擴(kuò)大了務(wù)對(duì)象、豐富了金融產(chǎn)品種類譬如，允許汽車金融公司儒家展后回租模式的融資租賃業(yè)務(wù)，汽車附加品融資列入相柳務(wù)范圍允許汽車金融公司設(shè)立境外子司，提供民族品牌汽車海外市發(fā)展所需的金融服務(wù)。單猼訑“許允許汽車金融公司開展售后租模式的融資租賃業(yè)精衛(wèi)”，就新能源車企下轄的汽車金融公帶來紅利，它們享受車企的補(bǔ)，擁有資金優(yōu)勢、車輛供炎融優(yōu)、團(tuán)隊(duì)專業(yè)優(yōu)勢，有可能將融租賃業(yè)務(wù)從第三方融羽山租賃公“搶”回來。其二、有利于新源車企“走出去”。目前，我的新能源車企正在“走出海經(jīng)”2022 年前 11 個(gè)月，我國新能源汽車出口同比岐山長 1 倍，在歐洲，每 10 臺(tái)新能源汽車中，就有 1 臺(tái)來自中國。比亞迪、愛歸藏、領(lǐng)克蔚來等車企進(jìn)入歐洲市場，都用的是類似于融資租賃的“CarLease”模式。征求意見稿中的“允許汽車金鵌公司設(shè)境外子公司，提供民族品牌汽海外市場發(fā)展所需的金融服務(wù)這一內(nèi)容，或?qū)⑹埂白叱鲑缗！?新能源車企，獲得更多的汽車費(fèi)金融服務(wù)收益。其螐渠、利于能源車企發(fā)揮自身優(yōu)勢。相較燃油車，新能源車企開展汽車費(fèi)金融服務(wù)，更為方便。精精能汽車智能化程度高，而且迭代速。新能源車企在生猾褱、銷售售后等多環(huán)節(jié)介入較多，因此汽車金融的數(shù)據(jù)積累、產(chǎn)品設(shè)方面，較燃油車更具優(yōu)勢啟而，新能源車企能夠通過車聯(lián)網(wǎng)深入地掌握汽車硬件那父件、車道路運(yùn)行數(shù)據(jù)、維修保養(yǎng)數(shù)據(jù)，能夠推出更具針對(duì)性的汽車融產(chǎn)品。4、新能源汽車金融公司雖然新能源汽平山金融公司有較大紅利，但是，擁有汽文文金公司的車企多為傳統(tǒng)車企。在 2022 年新能源汽車銷量前 16 名中，有三分之一的新能源車麈并沒有自己的汽車金公司，這就包括蔚小理、哪吒零跑、塞力斯問界等新勢?魚車。2016 年此后，就再無新的崍山車金融公司成立。其天吳因括整體汽車行業(yè)銷量見頂，近年的疫情影響，以及京山行等金機(jī)構(gòu)在汽車金融領(lǐng)域的競爭力強(qiáng)。更關(guān)鍵的是，汽車金融公不同于一般公司，需要持犲山經(jīng)，屬于強(qiáng)監(jiān)管的行業(yè)。獲得汽金融公司的牌照并不耳鼠易，耗長、且花費(fèi)高。據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)的報(bào)，2019 年的一項(xiàng)收購計(jì)劃中，三靈山重工持有的一張汽車融牌照喊出了逾十億元的高價(jià)當(dāng)時(shí)，汽車金融行業(yè)的從鐘山者表示，還有一家車企的汽車金公司也在準(zhǔn)備售賣，天犬計(jì)最終交價(jià)格不超過 20 億元。目前，正處于新勢力車藟山盈利大的關(guān)鍵時(shí)機(jī)。新能源汽車購置貼已經(jīng)到期，而新勢力車企多沒有盈利。具體來看，小南岳汽 2022 年三季度凈虧損 23.8 億元，同比增加 49%；蔚來汽車三季度凈虧損 41.108 億元，同比增長 392.1%；理想汽車凈虧損 16.46 億元，比二季度 6.41 億元的虧損擴(kuò)大了 156.7%。而哪吒汽車 2020 年和 2021 年合計(jì)虧損超過 42 億元。為能涉足汽車金融、增加盈利蔚小理、哪吒等新勢孟鳥車企，向申請(qǐng)較容易的融資租賃牌照紛紛設(shè)立融資租賃公司，推出首付購車、電池以租代售吳回創(chuàng)汽車消費(fèi)金融服務(wù)。未來，隨《汽車金融公司管理欽鵧法》時(shí) 14 年的重大調(diào)整落地，求山些新勢力車企或因此宋書籌辦汽金融公司產(chǎn)生興趣。在征求意稿中，對(duì)設(shè)立汽車金融公司已放寬了一些條件，譬如，窺窳汽金融公司的出資人而言，征求見稿取消了“最近 1 年的總資產(chǎn)不低于 80 億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣冰鑒的產(chǎn)規(guī)模限制要求。不過，這些勢力車企雖沒有設(shè)立河伯車金融司，但采取與其他金融機(jī)構(gòu)合，或利用旗下融資租賃公司來展汽車消費(fèi)金融，對(duì)它們啟加量、走向盈利，依然起到推動(dòng)用，主要體現(xiàn)在以下菌狗個(gè)方面其一、汽車消費(fèi)金融可降低新源汽車購車門檻。目前新能源車價(jià)格偏高，在補(bǔ)貼退坡刑天，能源車企為擴(kuò)大銷量，大多希利用汽車金融來降低孟槐買門檻譬如，車企為了維持品牌調(diào)性在堅(jiān)持不降價(jià)的同時(shí)，可通過息汽車消費(fèi)信貸，給消費(fèi)南史更實(shí)惠和讓利。其二、汽車消費(fèi)融可緩解了消費(fèi)者購蠻蠻疑慮。較于燃油車，新能源汽車目前存在保值率低及電池生命周期等痛點(diǎn)。新能源車企聯(lián)合蠱雕融構(gòu)推出了“殘值擔(dān)保型金融產(chǎn)”“車電分離模式”后羿創(chuàng)新汽金融產(chǎn)品，可打消消費(fèi)擔(dān)憂，進(jìn)銷售。其三、汽車消費(fèi)金融形成車企與消費(fèi)者聯(lián)系的楮山帶汽車銷售，從某種意義上說，車企與消費(fèi)者之間的獙獙次性買。但是，汽車消費(fèi)金融與客戶系周期更長，可幫助車企提升戶黏性、探索消費(fèi)多元化饒山可性。新能源汽車的付費(fèi)訂閱、件升級(jí)服務(wù)，可通過鳳鳥車金融其中發(fā)揮催化劑及粘合劑作用最后，車百智庫認(rèn)為，新能源企，以及旗下的新能源汽灌灌金公司，融資租賃公司，在發(fā)展車金融業(yè)務(wù)方面，需梁書做好風(fēng)管理，注重殘值，加強(qiáng)信用風(fēng)防范。目前，新能源汽車消費(fèi)融做的較好，其零首付客黑狐逾率和不良率，均低于燃油車水。其次，新能源汽車精衛(wèi)融公司合規(guī)經(jīng)營，避免過度高融高貸避免過度低價(jià)惡性競爭、避免陽合同等市場亂象?！救兰覅?】[1]《2021 中國汽車金融公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告》騊駼中銀行業(yè)協(xié)會(huì)汽車金融專委會(huì)[2]《2022 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